Que vous soyez déjà à la retraite ou que cette seconde vie approche, la première étape pour bien planifier son budget consiste à faire un point sur vos revenus. Indemnité de retraite, revenus fonciers/du patrimoine, autres ? Un calcul naturellement anticipé qui assure plus ou moins de sérénité.
Casser sa tirelire dès les premiers mois est hasardeux tant les postes de dépenses peuvent évoluer avec l’âge. Selon que vous ayez des enfants ou non, la réflexion porte aussi sur le patrimoine que vous souhaitez leur laisser et le confort dont vous souhaitez bénéficier pour bien vivre votre retraite…
Postes de dépenses à la retraite
Selon une étude du CREDOC* sur les principaux postes de dépense des plus de 50 ans sont :
* Données issues de l’étude du CREDOC, Comment consomment les seniors ? (2012)
Si nous nous intéressons en particulier au poste loisirs, les principales dépenses sont les voyages tout compris pour 34%, les services sportifs pour 22%, les équipements de loisirs pour 16% et la presse-papeterie pour 13%.
Si à partir de 60 ans, les dépenses relatives à la santé apparaissent naturellement comme celles qui croissent le plus, pour bien vivre sa retraite, les loisirs & l’alimentation sont 2 postes pour lesquels allouer davantage de budget paraît essentiel.
Quelles solutions pour maîtriser son budget ?
Entre tableur Excel et mensualisation, quelques règles « un peu » contraignantes qui évitent les mauvaises surprises.
1/ Anticiper les dépenses : les charges fixes ainsi que les provisions des autres charges (courses, petits plaisirs)
2/ Anticiper le renouvellement des équipements (lave vaisselle, voiture…), mettre de côté en vue du remplacement de ces équipements aux cycles de renouvellement prévisibles
3/ La mensualisation n’est pas appréciée par tous mais elle offre dans la pratique un lissage des dépenses optimal.
Enfin, les frais imputables au logement (surtout en tant que propriétaire) sont à analyser scrupuleusement. Ils sont souvent minorés et occasionnent des prises de décision parfois imprévues (ravalement, entretien d’espaces verts par un tiers…).
Et les résidences seniors ?
De nombreuses idées reçues pour lesquelles une mise au point s’impose 🙂
Dans nos résidences en Ville, les charges de copropriété sont en moyenne de 150 à 250 euros par mois, dans nos résidences Village entre 120 et 200 euros par mois.
Elles comprennent essentiellement:
– L’assurance des immeubles de la copropriété,
– Le salaire de l’animateur et du gardien-jardinier pour les résidences Village, ou du régisseur et du réceptionniste dans les résidences en Ville,
– Le logement du gardien en résidences Village,
– De nombreuses animations organisées par les animateurs, régisseurs et réceptionnistes,
– L’entretien, l’eau et l’électricité des parties communes et des espaces verts,
– Les honoraires du syndic professionnel,
– L’entretien des équipements communs tels que le portail électrique, les extincteurs et le matériel de jardinage.
Les Senioriales proposent également des services à la carte, ce qui permet de maîtriser le budget et de limiter les charges.
En outre, des tarifs privilégiés pour des séjours dans les résidences de tourisme du groupe Pierre & Vacances sont proposés !
Des applis pour vous faciliter la vie
Autre option, le recours à des applications « budget ».
Il en existe de nombreuses, comme Linxo. Fonctionnant sur iPhone, iPad, sous Android, et même sur Internet, cette appli gratuite centralise l’ensemble de vos comptes bancaires et vous permet ainsi de suivre au jour le jour vos rentrées d’argent et vos dépenses. Ces dernières sont automatiquement affectées à des catégories (logement, transports, courses…) et sont consultables sous forme de graphiques interactifs. Petit plus : les alertes en cas de dépenses importantes ou de risque de découvert.
Sa concurrente Bankin’, également disponible gratuitement sur tous les supports, propose des fonctionnalités identiques. Autre application du même genre, Budgea joue les Madame Irma en prédisant à l’avance votre solde de fin de mois grâce à un algorithme de modélisation de votre comportement financier basé sur vos dépenses passées. Idéal pour établir son budget sur le moyen terme.
